第(3/6)节 后来才会找胡笔江疏通北京政府，开设中南银行…”韵妤道：“以我所知，只要馨儿兄长向黄开口，这件事绝对不可能不成……。”

    “这…这…”我不知该如何回应。

    “女儿呀妳看看…”韵妤突然转头故意抚弄瑞琪短髮捉狎道：“人家司令心裡都只有老婆，我们苦命呀……。”

    。

    “喂喂喂！别乱来呀！什么跟什么！”我吓一跳斥道。

    “去！不关我的事唷！”瑞琪闪开妈妈的手道。

    “好啦，不开玩笑了…”韵妤笑嘻嘻道：“找卢洽卿、张静江，请他们召集上海金融界投资，然后找黄亦住当大股东，成立中央银行。孔祥熙已和宋霭龄结婚了，叫宋子文和孔祥熙来经营银行。”

    “蛤？”

    “我是女人，在那个时代不能站到台前来…”韵妤微忿道：“中央银行我管，其他下属银行让他们姊夫舅子两个去处理。”

    “啊……？！”

    韵妤真的不愧是国际级货币银行学专家，整个规划真正有一套。她云澹风轻解释一轮，瑞琪可能只听得七七八八，我是整个人都安心了下来。

    韵妤首先说明有关【耕者有其田】的事──目前作法等于我拿自己赚到的钱去买土地，然后把土地免费送给农民，这样并没有不好，但有3个问题：【缺乏政治正当性】、【没有创造出资金效果】、【钱不够】──买土地送佃农是私人慈善行为不是政府德政，除了累积个人声望外无法增加政权正当性；现金买了土地后钱就地主拿走，无法持续创造信用刺激经济；现在只买几十万亩土地个人还负担得起，但未来全广西可是几百万公顷农田，远超过我们购买能力。

    照韵妤意见，合理的做法是彷效明治维新后日本政府方式：第一个是成立专门的【土地银行】──由【土地银行】发行公债筹资，借钱给省政府向地主购买农地──这就不是我们自己出钱买地，而是用钱买公债、政府拿公债买地，我们家的钱不但变成存款，每年还可赚取利息。

    其次农民不是无偿拿到田地，而是农民以农地为抵押向【土地银行】借钱买地、分10年摊还。推行【三五减租】后，其实市面上农地交易价格折算利率后大概就是年地租的10倍。现在推动【耕者有其田】，农民贷款利率年息10％、政府田赋15％，等于另外10％原本交给地主的部分变成自己收入，另外农民手中原本没有现金，贷款买了属于自己的田地后就成为农民组合会员，先强迫农民储蓄，农民再以储蓄为担保向农改场低利贷款取得新品种高产秧苗和化学肥料、农药，摆脱农村高利贷束缚；同时不参加耕者有其田的就无法取得种苗和肥料，增加农村参加诱因。

    原本平均亩产稻穀160斤，过去几年二哥全面推广【夏至白】品种每亩平均产能已达到500斤，扣除种苗肥料成本后农民收入增加将近1倍。依照过去几年在桂平、玉林、雷州等地推动【耕者有其田】经验，农民都会拼命在5到6年间把贷款还清，而农民有更多可支配所得，进一步刺激各种工商业需求。而根据韵妤统计，过去几年光是桂屏周边30万亩实施【耕者有其田】之后，每年光是透过【零存整付】方式农民存款就可以增加180万元以上，平均每亩地每年就可以累积6元资本──未来如果全省2500万亩农田都这样改良，一年就可以创造出1亿5千万元资本供工商业使用。同样的这些土地银行中新累积的资本也可供下一轮【耕者有其田】购买田地使用，大大减少了我们家的现金支出、促进农民资本活用。

    第二个是成立专门的【交通银行】和【工业银行】──目前无论在桂平还是广州湾的各种工厂还是铁路，都是由我们家独资兴建，因为地处偏僻也几乎无法取得任何贷款。未来首先由手中资金转作存款支应，第二联繫上海的银行投资支应、把上海金融资本紧紧绑在手中，第三由大哥和宋子文在纽约发行债券、将美国资本绑入建设之中，取得资金的同时也强化与美国的政治利益结合。

    第三个韵妤建议成立专门的【商业储蓄银行】──彷效21世纪印度穷人银行方式，结合【零存整付】和【微型贷款】鼓励外省来到桂平的年轻人向工厂批发各种工业产品回去家乡或是南洋贩售。依照韵妤计算，年轻人在工厂工作一年后至少可存下20元存款，20元存款为担保可贷款200元──年轻人可用这笔钱购买至少塑胶水桶和水盆各200个、5台自行车和衬衫、汗衫、袜子各20打，回到广东、湖南、贵州乡下贩售后，扣除进货成本和旅费运费、还清贷款至少可以淨赚200元，等于是存款额的10倍而年轻人什么成本都不必花。如果有1万名年轻人投入这项业务，一年至少可以来回4趟，光衬衫、汗衫和袜子就可以各卖掉1千万件，银行只要准备200万银元周转、以每趟利息10％计一年就有40万元利息收入，更重要是可以为桂平工厂创造销售700万以上销售额！

    第四个是成立专门的【劳工保险公司】──钢铁厂难免有烧烫伤的、机械厂难免有压断手
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